原标题：【券商实习怎么找】你知道5年前Morgan Stanley在Baltimore建立的风控中
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不久前
Morgan Stanley在巴尔的摩设置的风控中心宣布扩招
Risk Management再一次引起金融圈人士的注意
01 什么是Risk Management
风险是金融类公司未来可能遭受的损失，风险管理是尽量减少或者规避这样的损失。很多人习惯以“风控”，也就是风险控制，来称呼Risk Management部门。甚至有人幽默地翻译成，Wind Control部门。
在商科学生的世界中，经常挂在嘴边的Risk Management一般是指金融领域的。有金融的地方，就有风险，风险一直贯穿了金融业务的各流程各环节，那么于是传说中权力很大的Risk Management就出现了，它并不是为金融行业直接赚钱，却是在帮金融行业减少损失，对金融行业有意义重大的直接贡献。
从大框架来看，基本所有的风控岗位都会涉及到以下工作：识别和度量风险、评估潜在损失（风险敞口），平抑风险代价，以及管理风险。以下是一个简单的风险管理图。
*图片来自：知乎
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Risk Management分类
首先我们要知道Risk Management范畴很大，它不单单只是一个职位。比如著名的风险咨询公司Aon曾列出的风险有以下这么多：
*图片来自：网络
通常Risk Management分为以下几大类：
Credit Risk
也就是交易对手信用评级降低或者无力偿付债务所带来的风险。为了尽最大可能避免这种风险，信用风险部门会给投行部提供客户的各种信用评级，以及对各种预期交易做出风险分析，基本面分析，信用评级变化可能性分析等，其他如违约的可能性以及违约造成的损失等，都属于信用风险的范畴。
Market Risk
也就是市场因素变化带来的风险，比如利率的波动，市场变量的变化，大宗商品和资产的价格还有汇率的波动等等。市场风险包含流动性风险，利率风险，汇率风险和对冲风险等等。
Operational Risk
运营风险是指因人为因素或者其他非市场的外部因素导致的风险。相对于前两种风险，运营风险需要从业人员进行更多的定性分析，需要以批判的眼光评估公司的流程并提出改进意见。比如公司一个分支发生了变故，业务无法进行造成了损失，那这些就是操作风险。
Liquidity Risk
通俗来讲，就是流动性不足产生的风险。相对于其他风险部门，这是最新也最难衡量的。银行一般都有庞大的资产负债表，通过发行长短期公司债，回购协议等方式筹集资金，以保证公司正常运作。当金融危机来临，市场崩盘时，银行的短期资金来源可能会被债权人切断，这时银行需要确保有足够的资金可以自给自足，度过暂时的难关。如何尽可能准确地衡量公司的流动性，如何建立模型去衡量市场动荡时银行的偿债能力，都是充满创新和挑战性的课题。
02 “万金油”Risk Management
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市场需求量大
业内普遍认为，风险管理不力是许多银行垮台或者蒙受重大损失的主要的因素之一。证监会，美联储以及各国和地区监管部门出台了许多法规以及控制措施，某些特定的程度上催生了风险管理方向就业市场的欣欣繁荣。
如今，各大银行都迅速增加了风险管理部门的人员编制，他们在各方面都起到了举足轻重的作用。
不仅仅投行，会计行业、科技行业纷纷设立了风控部门。据了解83%的公司需要Risk Management人才。
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待遇极好
风控的需求量巨大导致风控人员的薪资待遇也非常的高。
香港薪资
香港金融行业对于Risk Mangement的需求非常大，而这些人才的薪资待遇也是极高的。在香港单单实习工资就已经高达34K~36K。
*图片来自：网络
北美薪资
Risk Management在投行内部的地位非常高，各项业务超过一定规模，都必须通过风控的审核才能成形。风控人员要熟悉长期资金市场的各项业务，能够从业务的层面来理解和分析风险，同时也要理解公司的战略和发展趋势，去充分的评估风险。
根据 Glassdoor 数据，Risk Management在美国的平均年薪已经高达10w+美元。
你知道5年前Morgan Stanley在Baltimore建立的风控中心现在扩招吗?
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另外风险管理本身对数学和建模能力有要求，算是中国学生的强项，所以Risk绝对是中国学生进投行不错的选择之一。
英国薪资
在英国风险管理师的需求正在增加，因此他们的薪水也水涨船高。
职位不同，作为风险管理专业技术人员从分析师到VP的薪资也不尽相同。在伦敦金融城里，初级的风险管理师收入为4.2万英镑，则可达到25万英镑。
*图片来源：网络
此外，一些银行为风险管理专业技术人员提供的薪资更高。
*图片来自：网络
国内薪资
金融风险管理师在国内目前平均年薪36万元，大多数人年薪集中在25-100万元之间。
Risk Management 压力没有前台那么大，且职位十分稳定有保障，而且晋升压力相对较小，并且工作时间也没有像 IBD 那么长。工资高、压力小、地位高、发展前途好，Risk Management的福利待遇简直让人“羡慕嫉妒恨”！
03 Risk Management喜欢招什么样的人
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Risk Management专业排名与核心课程
根据US News，Risk Management的专业排名如下：
*图片来自：网络
其实不仅是以上专业的学生竞争激烈，更多的统计、计算机、数学和经济学的硕士和PhD也在挤破头地想进Risk Management。
Risk Management研究生核心专业课程：
- 风险管理
- 风险与危机管理
- 精算科学
- 统计学
- 保险金融战略与分析
- 金融衍生品
- 国际市场
- 投资管理
- 风险分析与环境管理
另外有理工科背景且有编程经验的人也深受风控行业的偏爱。比如，数学，统计，物理，金融工程，计算机，工程学科等。如果对风险建模或者模型评估部门感兴趣，博士或者硕士学历，并具有一定的编程经验会更有竞争力。
风控行业喜欢重视细节且分析交流能力强的人。如果你重视细节，分析能力强，交流能力强，那么恭喜你在风险管理求职中将会有更大的竞争力。
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应届生如何拿下Risk Management
应届生想要拿下Risk Management并不是一件很难得事情。虽然不同行业细化到不同岗位又会有不同特点，但是其实应届生都可以提前做好准备。
考证
有人说，十个金融人里，9个是有证的，而且是多个证的。据了解，在风险管理的面试者中，几乎人手一本FRM，因为FRM本身就是更针对于风险管理这个方面的知识储备。
当然如果你手上还有CFA证书的话，那么你的胜率会更高！
实习
无论你想进那个行业做Risk Management，实习经历都要排到第一重要的位置。很多Risk Management部门的员工都是从实习生转正而来。
数学能力和估值建模能力
技术不足是许多面试者被淘汰的根本原因。
在Phone interview和In-person Interview中，统计/数学问题都很常见，特别是 Estimation，P-value，Variable selection，MonteCarlo Simulation，Mean value theoty和Stochasti是一些能够在一定程度上帮助你准备的面试特定主题。
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